1minComment épargner quand on est jeune ?
L’art d’épargner est une compétence fondamentale qu’il faut acquérir dès le plus jeune âge. Comment épargner son argent de manière judicieuse est une question qui mérite d’être posée. L’épargne ne concerne pas seulement le fait de mettre de l’argent de côté, mais également la capacité à gérer son budget de manière responsable, à économiser de l’argent avec prudence et à investir de manière avisée pour l’avenir.
Pourquoi mettre de l’argent de côté ?
Plaie d’argent n’est pas mortelle, dit-on. Mais les soucis financiers peuvent gâcher votre vie quotidienne. Or il est tout à fait possible de les éviter, en suivant quelques règles simples.
Se constituer une réserve d’urgence
La première étape pour bien épargner est de se constituer une réserve d’urgence. Celle-ci permet de faire face aux imprévus de la vie sans avoir à s’endetter. C’est une sécurité financière essentielle qui vous offre une grande tranquillité d’esprit. Vous n’avez plus à vous inquiéter des dépenses imprévues, comme des réparations de voiture ou des frais médicaux, qui ne mettront pas en péril votre équilibre financier.
Comment épargner pour préparer l’avenir
Épargner de l’argent est également crucial pour se préparer à l’avenir. Que ce soit pour prévoir sa retraite, financer les études de ses enfants, ou simplement pour disposer d’une certaine sécurité financière, épargner est la clé. Plus vous commencez à épargner tôt, plus vous bénéficierez de la puissance de la capitalisation : c’est la recette pour vous assurer une tranquillité financière à long terme.
Comment épargner pour pouvoir réaliser des projets
L’épargne est également un moyen puissant pour réaliser des projets qui nécessitent une somme d’argent importante. Savoir comment épargner est essentiel pour l’achat d’une voiture, l’acquisition d’un logement ou d’un bien immobilier, le financement d’un projet entrepreneurial ou encore la préparation d’un voyage de rêve
Les différents produits d’épargne
L’épargne disponible
Avant de mettre de l’argent de côté pour vos projets d’avenir, il est indispensable de vous constituer une réserve immédiatement disponible en cas de coup dur ou de dépenses imprévues. Les différents livrets existants vous permettent de gagner un peu d’argent avec leurs taux d’intérêt, tout en gardant la possibilité d’y puiser en urgence.
Le Livret A
Le Livret A est un produit d’épargne très populaire en France. Accessible à tous, il permet d’épargner jusqu’à 22 950 euros sans impôt ni prélèvements sociaux. Il faut toutefois noter que le taux d’intérêt, fixé par l’État, est généralement inférieur à l’inflation. Cependant, le Livret A reste un bon moyen de mettre de l’argent de côté sans risque.
Le Livret jeune
Le Livret Jeune est réservé aux personnes de 12 à 25 ans résidant en France. Son taux d’intérêt est généralement plus élevé que celui du Livret A. C’est un excellent moyen pour les jeunes d’apprendre comment épargner et de se constituer un premier capital.
Le LDDS
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un autre produit d’épargne disponible pour tous les résidents français de plus de 18 ans. Il permet d’épargner jusqu’à 12 000 euros, avec un taux d’intérêt identique à celui du Livret A. L’argent déposé sur un LDDS est utilisé pour financer des projets de développement durable.
L’assurance vie
Flexible et avantageuse sur le plan fiscal, l’assurance vie est l’un des produits financiers préférés des Français. Elle permet de se constituer un capital, de le faire fructifier et de le transmettre dans des conditions fiscales avantageuses. Les contrats d’assurance vie offrent la possibilité d’investir à la fois dans des fonds en euros, sans risque de perte en capital, et dans des unités de compte, plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices. Vous pouvez ouvrir plusieurs assurances vie différentes, sans limitation.
Le PEL
Plus spécifique, le Plan d’Epargne Logement (PEL) est un produit d’épargne bloqué qui permet de se constituer un apport pour un projet immobilier tout en bénéficiant d’un prêt immobilier à un taux privilégié. Par contre, votre argent est bloqué sur le PEL pendant plusieurs années avant que vous ne puissiez le récupérer. Il a une durée minimale de 4 ans et une durée maximale de 10 ans. Son taux d’intérêt est fixé à l’ouverture. C’est un excellent moyen de devenir propriétaire, mais qui ne vous empêche pas de chercher comment épargner par ailleurs : les prix de l’immobilier sont tels que plusieurs sources de financement sont les bienvenues !
Le LEP
Réservé aux personnes aux revenus modestes, le Livret d’Epargne Populaire (LEP) est un produit intéressant. Son taux d’intérêt est supérieur à celui du Livret A et du LDDS. Il permet d’épargner jusqu’à 7 700 euros, hors intérêts et peut être cumulé avec les autres livrets..
Le PER
Comment épargner pour la retraite ? Avec un Plan d’Épargne Retraite (PER), comme son nom l’indique, vous allez vous constituer un capital pour le moment où vous cesserez de travailler. Le PER, soumis à la Loi Pacte, permet de déduire de votre revenu imposable les versements réguliers que vous effectuez. Une fois parvenu à la retraite, vous pouvez choisir une sortie en capital ou en rente. Ce produit peut être souscrit individuellement ou dans le cadre de l’entreprise (Plan d’Épargne Retraite Entreprise, ou PERE). Découvrez-en plus sur notre article dédié aux avantages et inconvénients du PER.
Comment épargner pour faire fructifier son argent ?
Epargner, c’est bien, mais faire fructifier son argent, c’est mieux ! L’épargne peut en effet être un puissant levier d’enrichissement si elle est investie de manière judicieuse.
Les différents types d’investissements
Il existe d’innombrables façons d’investir : dans l’immobilier, les actions, les obligations, des fonds d’investissement, des produits atypiques comme des forêts, du vin, etc. Chacun présente des avantages et des inconvénients en termes de rendement, de risque, de liquidité et de fiscalité.
Les avantages et les risques de chaque type d’investissement
Savoir comment épargner, c’est bien connaître les atouts et les inconvénients des différents produits financiers. Investir dans l’immobilier permet par exemple de se constituer un patrimoine durable et de bénéficier de revenus locatifs. Cependant, l’immobilier nécessite une mise de fonds initiale importante et présente un risque de perte en capital en cas de baisse des prix.
Les actions offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais sont aussi associées à une volatilité importante et à un risque de perte en capital. Une règle primordiale pour ne pas perdre son argent en bourse : toujours penser à long terme, et ne pas réagir inconsidérément à chaque crise économique.
Comment choisir le type d’investissement qui convient le mieux
Le choix du type d’investissement dépend de votre profil d’investisseur, de votre horizon d’investissement, de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. À l’image du proverbe ancestral : “ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier”, savoir épargner c’est diversifier ses investissements pour réduire le risque.
Savoir gérer son argent très tôt
La gestion de l’argent est une compétence essentielle pour bien épargner et investir. C’est dès le plus jeune âge qu’il faut commencer à comprendre ses revenus et ses dépenses. De même, apprendre à élaborer un budget et à assurer le suivi de ses dépenses dès l’adolescence permet d’éviter ensuite les gros soucis financiers.
Les bases de la gestion financière
Avant même de vous poser la question de comment épargner, commencez par avoir une idée précise de ce que vous gagnez chaque mois, de ce que vous dépensez et de la manière dont vous le faites. Cela implique de suivre vos revenus et vos dépenses au jour le jour, de comprendre où va votre argent, et d’identifier les postes sur lesquels vous pouvez économiser de l’argent.
Comment élaborer un budget
Un budget est un outil essentiel pour gérer son argent. Il vous permet de planifier vos dépenses en fonction de vos revenus, de définir des objectifs d’épargne, et de vous assurer que vous vivez selon vos moyens. Pour élaborer un budget, commencez par lister tous vos revenus et toutes vos dépenses, puis essayez d’ajuster celles-ci pour qu’elles ne dépassent pas vos rentrées d’argent. Sinon, comment épargner ? Mission impossible !
Comment suivre ses dépenses
Suivre ses dépenses est une habitude essentielle pour gérer son argent et en économiser ; vous devez en faire une routine régulière. Cela vous permettra de voir où va votre argent, d’identifier les dépenses inutiles, et de prendre des mesures pour en réduire certaines. Vous pourrez ainsi augmenter vos économies sans trop d’efforts.
Diminuer ses dépenses
Il existe de nombreuses façons de réduire ses dépenses. Cela peut aller de la réduction des dépenses discrétionnaires (sorties, loisirs, shopping) à la renégociation de ses contrats récurrents (assurances, abonnements) en passant par l’optimisation des sorties d’argent quotidiennes (alimentation, transport, énergie).
Les astuces pour réduire ses dépenses
Il existe de nombreuses astuces pour limiter et réduire ses dépenses. Par exemple : faire ses courses avec une liste pour éviter les achats impulsifs, privilégier les produits de saison et les produits en promotion, utiliser les transports en commun ou le covoiturage au lieu de son propre véhicule, réduire sa consommation d’énergie en éteignant les appareils en veille, comparer les prix avant d’acheter.
Faire régulièrement une revue de tous vos abonnements : ne payez-vous pas trop cher votre assurance habitation, votre fournisseur d’énergie ou votre opérateur mobile ? Il existe d’excellents comparateurs qui vous indiquent les meilleurs plans, prenez l’habitude d’y recourir.
De même, l’abonnement annuel que vous payez pour telle application sur votre mobile, les X services de streaming auxquels vous vous êtes inscrits sont-ils tous indispensables? N’hésitez pas à faire le tri ! Une fois toutes ces opérations effectuées, vous pourrez réfléchir à comment épargner.
Comment éviter les pièges de la consommation
Pour éviter les pièges de la consommation, soyez critique face à la publicité. Le marketing est partout, destiné à susciter le désir. Soyez en conscient, cela vous permettra de mieux résister à la tentation des achats impulsifs, de privilégier la qualité sur la quantité, et de vous méfier du crédit à la consommation qui peut entraîner un endettement excessif.
L’inflation et l’épargne
L’inflation est un phénomène économique induisant une hausse générale des prix. Elle a un impact direct sur l’épargne et le pouvoir d’achat.
Les impacts de l’inflation sur l’épargne
L’impact négatif de l’inflation sur l’épargne n’est plus à démontrer. Elle érode votre pouvoir d’achat, puisque les prix augmentent alors que vos revenus stagnent. Si le taux d’inflation est supérieur au taux d’intérêt de votre épargne, votre pouvoir d’achat diminue. C’est pourquoi il est important de choisir des produits d’épargne dont le rendement dépasse l’inflation.
Comment se protéger contre l’inflation
Pour se protéger contre l’inflation, il est recommandé de diversifier ses placements. L’immobilier, par exemple, est souvent considéré comme une protection efficace contre les effets négatifs de la hausse des prix. Les actions peuvent aussi être intéressantes, car les entreprises vont augmenter leurs prix pour compenser l’inflation, ce qui rejaillit positivement sur leur chiffre d’affaires et, au final, leur valorisation. Enfin, certains produits d’épargne offrent un rendement indexé sur l’inflation.