1minGestion de patrimoine : quel intérêt ?
Pour l’investisseur débutant ou expérimenté, développer son patrimoine et faire fructifier son épargne n’est pas une taché aisée. Il existe sur le marché une offre importante de placements financiers ou immobiliers pour répondre et réaliser la stratégie patrimoniale et fiscale de l’investisseur. Cette stratégie devra par ailleurs évoluer en fonction des objectifs de l’investisseur.
La gestion de patrimoine apporte une expertise dans la sélection des meilleures solutions patrimoniales et financières pour le client en fonction de ses objectifs. Cette expertise concernera l’ensemble des aspects relatifs au patrimoine tels que la finance, la fiscalité, l’immobilier ou l’assurance, elle sera spécifique à chaque investisseur dans les recommandations qui lui seront délivrés.
Cette expertise permet de se libérer un temps précieux dans la recherche et la mise en place d’une stratégie patrimoniale.
Le conseil en gestion de patrimoine débute généralement par une étude patrimoniale et fiscale pour déterminer le profil de l’investisseur. Il s’agit d’un travail de collecte des informations relatives à sa situation personnelle (situation familiale, fiscale, professionnelle, etc.), l’état actuel de son patrimoine et de ses finances ainsi que ses objectifs sur différents horizons de temps.
Le conseiller en gestion de patrimoine aura pour mission de recenser l’ensemble de vos actifs immobiliers (résidence principale ou investissements locatifs) et vos actifs mobiliers (assurance-vie, livrets d’épargne, bourse, etc). Il analysera la valeur d’achat et la valeur de marché des biens ainsi que les rentabilités associées. Il s’agira également d’étudier l’adéquation de la tolérance au risque de l’investisseur avec les placements réalisés.
La gestion de patrimoine permettra également d’analyser les points forts et les points faibles de l’état actuel du patrimoine notamment au niveau fiscal et successoral. Cela permettra de mettre en place une optimisation fiscale de l’imposition et de permettre une transmission du patrimoine aux héritiers. L’objectif est d’étudier la structuration patrimoniale et de réaliser un diagnostic financier afin d’aligner la gestion du patrimoine avec les objectifs de l’investissement.
En gestion de patrimoine, il existe plusieurs leviers pour accompagner l’investisseur dans la réalisation de ses objectifs. Ces leviers sont présentés après l’audit patrimonial et permet d’établir les préconisations à mettre en place pour réaliser les objectifs de l’investisseur. Il pourra s’agir de conseils sur l’amélioration du patrimoine existant comme la réalisation de nouvelles opérations. Les choix sont larges et complexes et peuvent faire appel à différentes stratégies.
Stratégies fiscales : Abattements sur salaires ou plus-values, Loi Girardin, fonds fiscaux, droits de succession, droits de mutation, pacte Dutreil, etc.
Stratégies financières et marché : assurance-vie, PEA, livrets, art, etc.
Stratégies immobilières : Loi Pinel, SCPI fiscales et de rendement, Loi Malraux-Monuments historiques, location meublée professionnelle, démembrement de propriété, etc.
Une fois le bilan patrimonial réalisé, l’investisseur prendra ses décisions en concertation avec son conseiller et ses proches pour son avenir. Une relation de confiance mutuelle est donc établie avec le conseiller, celui-ci travaille dans la confidentialité des informations, l’honnêteté et le respect. Au fil de l’avancé des objectifs de l’investisseur mais aussi des nouveautés fiscales et patrimoniales sur le marché, le conseiller et son client auront la possibilité de faire un point aussi souvent que nécessaire et de réaliser d’éventuels ajustements. La mission de conseil pour gérer un patrimoine comporte un cout compris entre 500€ et 1 000€ lorsque la situation est simple et peut monter jusqu’à 2 000€ pour les situations plus complexes. Il existe également des bilans patrimoniaux qui sont proposés à titre gratuit. Le conseiller se rémunèrera par la suite sur frais d’entrée ou frais de gestion.