1minOù placer mon argent en tant que jeune actif ?
Que vous cherchiez à investir ou à épargner, il est utile de placer son argent le plus tôt possible. De ce fait, nous vous proposons de découvrir les meilleures solutions de placement pour un jeune actif. Cet article revient sur les avantages et les inconvénients de l’investissement immobilier, de l’épargne et du Plan d’Épargne Retraite (PER).
L’objectif est d’aider les jeunes actifs à faire des choix éclairés pour leur placement en fonction de leurs objectifs, de leur situation financière et de leur profil d’investisseur.
Placer ses billes dans l’immobilier : la valeur sûre
L’immobilier est souvent considéré comme une valeur sûre pour placer son argent. Ce constat vaut également en tant que placement pour les jeunes actifs.
Effectivement, l’immobilier se caractérise généralement par un bon rendement à long terme, ainsi qu’une certaine stabilité et comme protection contre l’inflation.
Investir dans la pierre permet également de se constituer un patrimoine solide pour l’avenir, et peut donner accès à de nombreux dispositifs de défiscalisation immobilière.
Acheter du neuf
Investir dans l’immobilier neuf présente plusieurs avantages.
Ainsi, cela permet de bénéficier d’un bien immobilier répondant aux normes actuelles en matière de performances énergétiques.
De plus, l’investissement dans le neuf génère des frais de notaire réduits et permet d’accéder à des dispositifs fiscaux attrayants comme la loi Pinel.
Sans oublier que les nouveaux logements sont souvent proposés clés en main, ce qui facilite la gestion et limite les travaux d’entretien.
Néanmoins, il faut être vigilant quant à l’emplacement et la qualité de la construction, car ces facteurs influenceront la rentabilité de l’investissement.
Les programmes neufs offrent également la possibilité de personnaliser son logement en choisissant les matériaux et les équipements, ce qui peut représenter un atout pour la location ou la revente. Il est aussi possible de bénéficier de garanties constructeur, comme la garantie décennale ou la garantie de parfait achèvement, qui assurent une tranquillité d’esprit pendant les premières années de l’acquisition.
Dès lors, l’achat dans l’immobilier neuf représente un excellent choix de placement pour un jeune actif.
Acheter dans l’ancien
L’investissement dans l’ancien offre également des opportunités intéressantes comme placement pour un jeune actif.
En premier lieu, les prix d’achat sont plus bas que dans le neuf. De ce fait, si vous entreprenez des travaux de rénovation, vous pouvez envisager une meilleure plus-value lorsque vous revendrez le bien immobilier.
De plus, les biens anciens se situent souvent dans des quartiers prisés, offrant un potentiel locatif important. Cependant, il est crucial de bien estimer les travaux nécessaires et leur coût, car cela influencera la rentabilité de l’investissement.
L’achat dans l’ancien permet également de profiter du charme et du cachet des bâtiments anciens, qui attirent souvent une clientèle aisée et fidèle. Toutefois, il est essentiel de vérifier l’état général du bien (isolation, électricité, plomberie) et de s’informer sur les éventuelles copropriétés et leurs charges avant de se lancer.
Investir dans la nue-propriété
La nue-propriété est une option d’investissement immobilier méconnue, mais intéressante pour les jeunes actifs à la recherche d’un placement.
Elle consiste à acheter un bien dont l’usufruit est temporairement cédé à un tiers, généralement pour une durée de 15 à 20 ans. Pendant cette période, l’usufruitier (souvent un bailleur social ou un promoteur) se charge de l’entretien et de la gestion du bien. En contrepartie, le nu-propriétaire ne perçoit pas de loyers.
À l’issue de la période d’usufruit, le nu-propriétaire récupère la pleine propriété du bien. Entretemps, le bien a généralement vu sa valeur augmenter. Ce type d’investissement présente plusieurs avantages comme placement pour un jeune actif.
Effectivement, la décote à l’achat (généralement de 30% à 40% par rapport à la valeur en pleine propriété) permet d’investir dans l’immobilier à moindre coût.
De même, l’absence de gestion locative et de charges liées à l’entretien pendant la durée de l’usufruit simplifie grandement la vie de l’investisseur.
À cela s’ajoute le fait que lors de récupération de la pleine propriété à l’échéance de l’usufruit une plus-value potentielle est réalisable en cas de revente.
Cependant, il faut garder à l’esprit que ce type d’investissement est plutôt adapté à un horizon de placement sur le long terme, et que la liquidité du bien peut être limitée pendant la durée de l’usufruit. Dès lors, il est important de bien réfléchir à ses objectifs patrimoniaux avant de se lancer dans la nue-propriété.
L’intérêt d’une SCPI de rendement
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) de rendement sont une autre option de placement pour un jeune actif.
Ces sociétés collectent des fonds auprès des investisseurs pour acheter et gérer un portefeuille d’actifs immobiliers locatifs (bureaux, commerces, logements, etc.). Les revenus locatifs générés sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes, proportionnellement à leur participation.
Les SCPI de rendement présentent plusieurs atouts pour les jeunes actifs. Ainsi, elles permettent de diversifier son patrimoine immobilier sans avoir à se soucier de la gestion locative, qui est prise en charge par la société de gestion.
De plus, l’investissement peut être réalisé à partir de sommes modestes, ce qui facilite l’accès à l’immobilier pour les jeunes actifs disposant de moins de fonds.
Sans oublier que les SCPI de rendement offrent généralement un rendement intéressant, qui peut varier en fonction de la qualité du portefeuille immobilier et de la conjoncture économique. Toutefois, il convient de bien se renseigner sur les frais de gestion et les performances passées de la SCPI avant d’investir, et de garder à l’esprit que ce type de placement est plutôt adapté à un horizon de placement sur le moyen ou le long terme.
Penser à plus tard dès le plus jeune âge
Il est essentiel de commencer à penser à sa retraite et à son épargne dès le plus jeune âge, afin de se constituer un patrimoine et de disposer de revenus complémentaires pour profiter pleinement de cette période de la vie.
Se constituer une épargne disponible
L’une des premières étapes pour se constituer un patrimoine est de mettre en place une épargne disponible pour faire face aux imprévus et aux opportunités d’investissement. À ce titre, il est recommandé de constituer une épargne de précaution correspondant à environ 3 à 6 mois de dépenses courantes, que l’on pourra placer sur des produits d’épargne sécurisés et liquides, tels que le Livret A ou le Livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Pour aller plus loin, il est également possible d’investir dans des produits d’épargne à moyen et long terme, tels que les plans d’épargne logement (PEL) ou les plans d’épargne en actions (PEA). Ces produits offrent des avantages fiscaux intéressants, mais ils sont généralement moins liquides que les livrets et nécessitent un engagement sur une durée minimale.
Les bénéfices de l’assurance-vie
L’assurance-vie est un produit d’épargne et de placement très prisé en France, notamment pour sa fiscalité avantageuse et sa souplesse.
Elle permet de se constituer un capital pour financer ses projets, préparer sa retraite ou transmettre son patrimoine. Les contrats d’assurance-vie sont composés de fonds en euros, qui offrent une garantie en capital et une rémunération modeste, mais sécurisée, et d’unités de compte, qui permettent d’investir dans des supports plus risqués et potentiellement plus rémunérateurs, tels que les actions, les obligations ou l’immobilier.
Pour les jeunes actifs, l’assurance-vie peut être un excellent moyen de diversifier son épargne et de profiter d’un cadre fiscal attractif.
Effectivement, les intérêts et les plus-values générés par l’assurance-vie sont exonérés d’impôt sur le revenu après 8 ans de détention du contrat, sous certaines conditions. De plus, l’assurance-vie offre une grande souplesse en termes de versements, de rachats et de gestion des supports d’investissement.
Le PER, bonne ou mauvaise idée ?
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est un produit d’épargne dédié à la préparation de la retraite. Il permet de se constituer un capital, qui sera reversé sous forme de rente viagère ou de capital à la date de départ à la retraite. Le PER est composé de trois compartiments (individuel, collectif et obligatoire), qui peuvent être alimentés par des versements volontaires, des cotisations d’entreprise ou des droits acquis dans le cadre de dispositifs d’épargne salariale.
Comme placement pour jeune actif, le PER représente une solution intéressante pour préparer sa retraite et bénéficier d’avantages fiscaux. De ce fait, les versements volontaires effectués sur le PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel. Les sommes investies sur le PER sont quant à elles bloquées jusqu’à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé prévu par la loi), ce qui favorise une épargne régulière et disciplinée.
Cependant, il est important de bien réfléchir à ses objectifs d’épargne et de prendre en compte la durée d’investissement et la disponibilité des fonds avant de se lancer dans un PER. En effet, ce produit d’épargne est moins liquide que d’autres supports, et en particulier l’assurance-vie. Notez également que les performances des supports d’investissement proposés peuvent varier en fonction des risques pris et de la conjoncture économique.