Comment placer son argent en 2024 ?

Immobilier, livrets bancaires, assurance-vie, SCPI, quels sont les meilleurs placements en 2024 ? Placer son épargne peut, en effet, être un véritable défi pour certains investisseurs. Pour investir son argent et avoir de bons résultats, il est nécessaire de connaître quelques bonnes pratiques. Certains placements financiers sont à privilégier, certains investissements sont plus rémunérateurs que d’autres et il existe quelques pièges à éviter. Où placer son argent en 2024 ? Quelle stratégie adopter pour bien placer son argent ? Découvrez comment optimiser votre patrimoine à travers notre article. 

Savoir placer son argent pour des placements porteurs

Savoir placer son argent nécessite d’être doté d’une bonne stratégie en amont. Pour percevoir les fruits de votre investissement et surtout ne pas perdre votre mise de départ, vous devez savoir comment investir vos économies.

Mais alors où placer son argent ? Bon nombre de personnes font, encore aujourd’hui, l’erreur de placer la totalité de leur épargne sur des livrets réglementés. Or, ce type de placement jouit d’un faible rendement, impacté par l’inflation. C’est typiquement le type de placement sur lequel votre argent perd de la valeur avec le temps.

Dès lors, le meilleur moyen de placer votre argent en 2024 est de le mettre sur des placements qui offrent de bonnes perspectives de rendement. Dans tous les cas, voici les trois erreurs les plus fréquentes à éviter :

• investir la totalité de son épargne dans des placements bancaires sans risque (Livret A, LDDS, etc.) : ce type de placement rapporte peu, et ne permet pas de combler les effets de l’inflation. De plus, vous n’êtes pas libres de la hauteur de votre investissement, notamment à cause d’éléments tels que le plafond du LDD.
• placer la totalité des fonds disponibles dans des placements dynamiques : certes, le rendement de ce type de placement peut être conséquent, mais les risques encourus sont aussi plus importants, mettant en péril vos finances ;
• placer tout son argent dans des placements qui ne peuvent être débloqués facilement, réduisant grandement votre liberté financière.

La solution pour avoir un patrimoine diversifié

L’idéal, en matière de placement d’argent, est de miser sur la diversification. À titre d’exemple, voici ce qui pourrait être le patrimoine bien diversifié d’un investisseur avec un profil épargnant équilibré, et qui souhaite préparer sa retraite :

• l’équivalent de trois ou quatre mois de salaire sur un livret d’épargne réglementé (Livret A, LDDS etc.), de sorte à avoir de la liquidité en cas de dépense imprévue ;
• 40 % de l’épargne dans un fonds euros garanti en capital ;
• 30 % de l’épargne en assurance-vie principalement investie en unités de compte ;
• 20 % dans l’immobilier, à travers des SCPI ou du crowdfunding, par exemple.

Avec une telle répartition de votre épargne, vous maximisez le potentiel de rendement et diminuez les risques encourus.

3 conseils pour bien investir son argent

Pour bien investir son argent, il existe trois règles à suivre.

1. Déterminer votre profil épargnant.
2. Catégoriser votre patrimoine en fonction de l’horizon de placement.
3. Choisir parmi les meilleurs placements disponibles pour investir votre argent de manière efficace.

Déterminer son profil épargnant

Votre investissement doit se faire selon vos projets, vos ambitions et votre appétence au risque. En l’occurrence, un senior qui prépare sa retraite et la transmission de son patrimoine ne placera pas son argent de la même manière qu’un couple qui souhaite financer les études de leurs enfants, par exemple.

Avant de répondre à la question “où placer mon argent ?” il convient de cibler votre profil investisseur. Pour ce faire, vous devez déterminer si :

• Vous ne souhaitez pas miser sur des placements risqués et préférez avoir des gains, même peu élevés en contrepartie d’une absence de perte. Dans ce cas, vous aurez un profil plutôt défensif.
• Vous êtes prêts à prendre quelques risques afin d’espérer de meilleurs rendements. À titre d’exemple, vous seriez prêt à investir 10 000 € sur 5 ans avec une perte potentielle de 400 € pour un gain de 1 000 €. Votre profil est, ici, plutôt équilibré.
• Vous êtes prêt à prendre plus de risque que le profil équilibré. Pour reprendre l’exemple cité, vous pourriez accepter une perte de 2 000 € pour des gains potentiels de plus de 5 000 €. Dans ce cas, vous aurez un profil investisseur plutôt dynamique.
• Vous souhaitez placer votre argent de façon agressive. Si votre investissement perd 10 % de sa valeur en trois mois, vous n’aurez pas peur d’investir de nouveau afin de profiter de cette opportunité de marché. Ce profil est offensif.

Savoir si vous avez un profil épargnant défensif, équilibré, dynamique ou offensif vous permettra d’orienter la manière dont vous allez investir et répartir votre capital.

Structurer son épargne selon l’horizon de placement

L’épargne se catégorise en trois parties : l’épargne de précaution, l’épargne de moyen terme ou l’épargne de long terme.

L’épargne de précaution

L’épargne de précaution est une somme mise de côté pour que vous puissiez faire face aux imprévues (accident de voiture, perte de salaire, frais médicaux, etc.). Cette épargne de précaution est là afin de vous éviter de contracter un crédit à la consommation, par exemple.

Elle sert également à ce que vous n’ayez pas à puiser dans vos placements de moyen ou long terme en cas de besoin. Lorsque vous songez à placer votre argent en 2024, c’est cette protection que vous devez constituer en priorité. Généralement, une épargne de précaution est équivalente à 3 ou 6 mois de salaire.

L’épargne de moyen terme

L’épargne de moyen terme sert à financer un projet futur de moyen terme, comme l’achat d’un bien ou encore d’une voiture, par exemple. L’horizon de placement de l’épargne de moyen terme vous permet d’investir dans des supports risqués qui jouissent d’un potentiel de rendement plus conséquent. Les fonds qui constituent votre épargne de moyen terme doivent pouvoir être récupérés sans difficulté et sans frais une fois le moment venu.

L’épargne de long terme

L’épargne de long terme sert principalement à préparer sa retraite. Il s’agit d’un placement sur de la longue durée (souvent plus de 10 ans). Avec l’épargne de long terme, vous pouvez miser sur des supports dynamiques et peu liquides à fort potentiel de rendement.

Pour rappel, avec un horizon de placement lointain, vous améliorez le rapport rendement/risque. Les éventuelles pertes, en effet, peuvent parfois se résorber d’elles-mêmes avec les fluctuations des placements dans le temps.

De votre côté, pour placer votre argent en 2024, vous devez bien diviser votre capital dans ces trois différents compartiments. Dès lors, vous pouvez choisir les placements les plus adaptés à chaque catégorie selon votre profil et vos besoins.

Diversifier son épargne dans différents placements

Après avoir déterminé votre profil risque et catégorisé votre épargne, vous n’avez plus qu’à placer votre argent dans les différents supports que vous aurez choisis. S’il existe une règle à respecter, c’est que pour bien investir son patrimoine, il faut diversifier ses placements. De cette façon, vous limitez les risques de pertes et vos gains sont mieux sécurisés.

Variez donc vos placements à travers des livrets bancaires, des fonds euros, l’immobilier ou encore des Plans d’Épargne Retraite (PER) afin de dynamiser et diversifier votre patrimoine.

La meilleure manière d’investir son argent

Il n’existe pas de meilleure manière d’investir son argent. Tout dépend de vos moyens, de vos projets, de votre profil risque, de votre besoin en trésorerie ou même de votre train de vie. Toutefois, gardez toujours en tête que :

• placer son argent sur de longues périodes et sur des placements dynamiques présente souvent rendements significatifs ;
• avoir une bonne répartition de son patrimoine permet d’obtenir un excellent rapport rendement/risque ;
• les placements grand public (assurance-vie, SCPI, fonds euros, etc.) suffisent à la grande majorité des épargnants.

Bien que l’allocation de son patrimoine relève d’une décision patrimoine, voici un tableau récapitulatif des différentes possibilités qui s’offrent à vous selon votre profil d’investisseur.

Où et comment placer son argent en 2024 ?

Voici les principaux supports sur lesquels vous pouvez placer votre argent et investir en 2024.

Les livrets bancaires

Pour votre épargne de précaution, qui n’a aucun besoin spécifique d’être rentable, vous pouvez vous tourner vers les livrets bancaires. Proposés par la grande majorité des établissements bancaires, les livrets d’épargne sont sans risques, immédiatement disponibles, et offrent une rémunération qui est garantie.

On recense deux types de livrets bancaires :

• Les livrets réglementés, dont les conditions et les taux d’intérêt sont fixés par l’État. Ce type de livret, néanmoins, est limité à un par personne et ne peut dépasser un certain plafond. Parmi eux, on retrouve le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ainsi que le Livret d’Épargne Populaire (LEP).
• Les livrets non réglementés, qui ne sont pas contrôlés par l’État. Chaque banque est ainsi libre de proposer ses propres conditions et taux d’intérêt. Les livrets non réglementés affichent souvent des plafonds très élevés et leur rémunération est assez similaire à celle du Livret A. Toutefois, certains organismes proposent des taux bonus qui peuvent vous permettre d’obtenir des rendements assez intéressants. En revanche, ce type de livret est soumis aux cotisations sociales et à l’impôt sur le revenu, ce qui peut impacter négativement leur rendement.

Le fonds euro

Le fonds euros est un support d’investissement uniquement disponible par le biais d’une assurance-vie. Il s’agit de l’un des placements préférés des Français en raison des nombreux avantages qu’il offre :

• le capital est garanti et vous ne pouvez pas perdre l’argent investi ;
• l’épargne est disponible et peut être récupérée à tout moment ;
• la fiscalité est avantageuse ;
• la rentabilité est intéressante alors même qu’il s’agit d’un placement non risqué.

L’assurance-vie en gestion libre

L’assurance-vie est le support idéal pour se constituer une épargne pour un projet avec un horizon sur du moyen terme (entre 4 et 8 ans). Elle offre, en effet, une grande flexibilité et profite d’une fiscalité avantageuse. Autre atout, votre capital n’est pas bloqué et vous pouvez récupérer vos fonds souvent sans pénalité.

Le capital versé sur un contrat d’assurance-vie peut être placé sur deux types de support :

• les fonds euros, que nous avons évoqués ci-dessus ;
• les unités de compte (UC), qui sont des supports plus risqués, mais aussi plus rentables. Il peut s’agir d’actions, d’OPCVM (fonds d’investissement spécialisés), d’ETF (paniers d’actions) ou même de SCPI (pour investir dans l’immobilier).

Il existe une offre très variée d’assurance-vie actuellement disponible sur le marché. Pour faire votre choix, il est préférable d’opter pour un contrat sans frais, qui vous donne accès à de nombreux UC diversifiés et à de nombreux fonds euros performants.

L’assurance-vie en gestion pilotée

Si vous ne pouvez pas ou ne préférez pas gérer votre portefeuille vous-même, alors vous pouvez confier cette mission à un professionnel. Il existe, en effet, des sociétés de gestion spécialisées qui peuvent gérer votre portefeuille à votre place en tenant compte de votre profil risque.

Les SCPI

Les Sociétés Civile de Placement (SCPI) vous offrent l’opportunité d’investir dans l’immobilier locatif et de percevoir un revenu régulier (des loyers) sans être contraint par la gestion du quotidien des biens (travaux, recherche de locataires).

Les tickets d’entrée pour les SCPI sont généralement très abordables (entre 100 et 1 000 €), leurs rendements sont souvent attractifs (entre 4 et 6 %) et c’est une façon idéale de diversifier son patrimoine par le biais de l’immobilier locatif.

Notez, cependant, que les SCPI sont idéales pour de l’investissement à long terme, et ne sont pas recommandées pour du moyen ou du court terme car elles sont peu liquides.

La Bourse

Investir dans les actions des sociétés cotées est également un bon moyen de doper son rendement. Le potentiel de gain de ce type de placement est souvent élevé, car les variations des cours peuvent vous faire réaliser de belles plus-values. Toutefois, investir en Bourse présente également des risques importants qui peuvent vous faire perdre votre capital de départ. Diversifiez donc convenablement votre portefeuille de sorte à réduire les risques.

Le PEA

Notez que pour accéder à la Bourse, vous devez ouvrir un compte-titre ou un PEA (Plan d’Épargne en Action). L’avantage du PEA est qu’il jouit d’un avantage fiscal considérable à condition qu’il ne soit pas clôturé avant 8 ans et que vous investissez dans des actions européennes.

Le PER

Enfin, le Plan d’Épargne Retraite (PER), lancé en 2019, est un support idéal pour placer votre argent en 2024. Le PER vous permet de verser de l’argent sur le contrat durant sa vie active et de récupérer les fonds sous forme de capital ou de rente au moment de votre retraite. Le PER est extrêmement souple. Toutefois, c’est aussi un placement tunnel, sur lequel les fonds sont bloqués (sauf cas de déblocage autorisé).

FAQ