1mincomment investir son argent quand on est jeune ?
Lorsqu’on est jeune, il est fréquent de ne pas se poser la question de comment investir son argent. Les aléas de la vie semblent lointains et l’on verra plus tard, se dit-on.
Pourtant, investir jeune est une démarche essentielle pour préparer son avenir financier, et plus globalement pour se donner toutes les chances d’une existence confortable. Dans cet article, nous explorerons les différentes options d’investissement, les stratégies pour minimiser le risque de perte de capital et maximiser le potentiel de rendement.
Afin de vous proposer un guide complet, nous vous expliquerons enfin comment faire vos premiers pas dans le monde de l’investissement.
Pourquoi est-il crucial d’investir son argent quand on est jeune ?
Investir son argent lorsque l’on commence tout juste à travailler peut sembler intimidant, mais cela offre plusieurs avantages.
D’une part, plus vous commencez tôt à investir, plus vous pourrez bénéficier de l’effet des intérêts composés : ce que vous gagnez sur l’argent que vous avez placé est immédiatement réinvesti, vous permettant de gagner de nouveaux intérêts sur ces premiers gains, et ce de manière continue. Cet effet “indolore” peut faire une différence significative sur le long terme. Il est d’autant plus puissant et efficace que vous commencez tôt.
D’autre part, commencer à investir votre argent jeune, vous laisse le temps de récupérer d’éventuelles pertes sur les marchés financiers. Vous pouvez donc vous permettre de prendre plus de risques et d’investir dans des actifs plus volatils, comme les actions ou l’immobilier locatif, qui ont le potentiel de générer des rendements plus élevés.
Enfin, c’est aussi une occasion d’apprendre au plus tôt à gérer son argent, à comprendre les marchés financiers et à développer des compétences financières qui vous seront utiles tout au long de votre vie.
Où investir son argent quand on est jeune ?
Il existe une multitude d’options pour investir son argent quand on est jeune. Votre choix dépendra de plusieurs facteurs, tels que votre tolérance au risque, vos objectifs d’investissement et votre situation financière actuelle. Parmi toutes les options existantes, voici celles qui semblent les plus pertinentes lorsqu’on se demande comment investir.
Investir en bourse
La bourse est un marché sur lequel s’échangent les actions d’entreprises, c’est-à-dire les parts de ces sociétés détenues par des investisseurs, institutionnels ou particuliers. Investir en bourse ouvre la possibilité de rendements élevés, mais comporte aussi un risque non négligeable de perte de capital.
Il est donc recommandé de se former et de bien comprendre le fonctionnement des marchés financiers avant de se lancer. En effet, si l’on prend l’exemple d’un retournement des marchés (ce qui arrive assez régulièrement), la première règle est de ne pas paniquer et de ne rien faire, en attendant que le cours des actions remonte. Peu de gens connaissent ce principe, c’est pourquoi nous vous conseillons de vous faire accompagner d’un professionnel pour mieux comprendre comment investir en bourse.
Concrètement, pour investir en bourse, vous devez ouvrir un compte de courtage, choisir les actions à acheter, et suivre de près l’évolution du marché.
Investir dans un PEA
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte qui permet d’investir dans des actions d’entreprises européennes tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il est particulièrement intéressant pour les personnes souhaitant réaliser des investissements à long terme dans les actions, car les éventuels gains sont exonérés d’impôt après 5 ans.
Autre avantage pour un novice : le PEA est géré par une banque, un courtier ou un spécialiste des produits financiers. Vous n’avez donc pas à être un expert. Toutefois, le PEA comporte des plafonds de versement et de retrait. Il faut être prêt à laisser son argent investi pendant plusieurs années pour en tirer le maximum d’avantages. Enfin, comme tout ce qui concerne les actions, le PEA ne prémunit pas contre des pertes de capital.
Investir dans les SCPI
Comment investir dans l’immobilier sans avoir à s’occuper de gérer les locations de ses biens? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont une bonne solution. Elles investissent dans l’immobilier, souvent dans des locaux professionnels, mais aussi dans des logements, et redistribuent les loyers perçus à leurs associés. Investir dans les SCPI peut donc être une bonne option si vous voulez profiter des rendements de l’immobilier sans les soucis de la gestion directe des biens.
Les SCPI peuvent être un bon complément à un portefeuille d’investissement diversifié. Cependant, elles comportent également des risques, notamment celui de la non-occupation des biens immobiliers dont vous détenez des parts, et le risque plus systémique d’une baisse du marché immobilier.
Investir dans l’immobilier locatif
Acheter un studio ou tout autre bien immobilier pour le louer peut être une option attrayante lorsqu’on est jeune. Cela permet de générer des revenus passifs réguliers grâce aux loyers, et de bénéficier d’une valorisation du bien immobilier à long terme. L’immobilier locatif peut également offrir des avantages fiscaux, notamment grâce aux dispositifs de défiscalisation.
Toutefois, investir dans l’immobilier présente plusieurs difficultés. En premier lieu, cela nécessite une mise de fonds initiale importante. Il est rare de disposer d’un capital suffisant à la vingtaine.
Comment investir alors ? Soit en bénéficiant de l’aide de parents aisés, soit en prenant un crédit immobilier ; mais pour ce faire, il est nécessaire de disposer de revenus suffisants pour rassurer les organismes de prêt.
Par ailleurs, tracas et risques ne sont pas négligeables, tels que des périodes sans locataire pendant lesquelles vous ne recevez aucun loyer, ou des problèmes avec les occupants.
Investir dans un PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne qui vous permet de préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants. Avec un PER, vous investissez dans une variété d’actifs, comme les actions, les obligations ou les fonds immobiliers. Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui peut constituer un vrai avantage lorsque ceux-ci sont réguliers et relativement importants. Cependant, il faut savoir que l’argent que vous investirez dans un PER sera bloqué jusqu’à la retraite, sauf exception.
Investir dans un contrat d’assurance vie
Comment investir sans -trop- de risques ? Avec un contrat d’assurance vie qui offre une grande flexibilité pour votre épargne. Il permet de poursuivre de nombreux objectifs : c’est un excellent produit pour préparer votre retraite, pour vous constituer un capital ou encore pour anticiper la transmission d’une partie de votre patrimoine à vos enfants…
On comprend pourquoi il s’agit du produit financier préféré des Français : en investissant dans une variété de supports : fonds en euros à capital garanti, unités de compte (actions, obligations, SCPI…), etc. l’assurance vie présente peu de risques.
Si vous avez peu de chance de réaliser des profits exceptionnels avec ce type d’investissement, vous aurez la bonne surprise après de longues années de constater que votre investissement a prospéré plus que vous ne l’imaginiez.
Autres avantages avec l’assurance-vie, elle offre également une fiscalité avantageuse, notamment en cas de rachat après 8 ans ou en cas de transmission. Et vous pouvez ouvrir autant d’assurances-vie que vous le souhaitez.
Comment investir son argent en étant jeune ?
Vous savez maintenant où investir votre argent. La question suivante est de savoir comment investir concrètement. Voici quelques étapes clés à suivre.
Établir un budget
Pour investir jeune, commencez par établir un point très détaillé de votre situation financière : quelles sont vos dépenses, de quels revenus réguliers disposez-vous? Faites-en une revue complète. Pour chaque dépense, posez-vous la question de sa nécessité et des moyens éventuels d’en diminuer le poids. Il est en effet primordial de déterminer combien vous pouvez vous permettre d’investir chaque mois en construisant un budget à la fois réaliste et volontaire.
Définir vos objectifs d’investissement
Un investissement doit toujours être guidé par des objectifs précis. Vos objectifs d’investissement peuvent être sur le court terme (par exemple, épargner pour un achat important comme une voiture) ou sur le plus long terme (préparer votre retraite ou financer les études de vos enfants). Bien évidemment, vous allez rapidement poursuivre simultanément plusieurs objectifs différents. Mais une fois bien définis, vous serez plus à l’aise pour savoir comment investir pour répondre à chacun d’entre eux.
Choisir le bon type d’investissement
En fonction des objectifs que vous aurez définis et de votre tolérance au risque, vous devrez choisir le bon type d’investissement. Par exemple, si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour un rendement potentiellement plus élevé, vous pouvez choisir d’investir en bourse ou dans l’immobilier locatif. En revanche, si vous préférez un investissement plus sûr, vous pouvez opter pour un PEA, un PER ou un contrat d’assurance vie. Généralement, à la question : comment investir pour différents objectifs, il est souvent conseillé de privilégier les produits comportant des risques moyens à importants pour les besoins de long terme (afin par exemple de sécuriser son épargne pour la retraite sur la durée), et de rester plus prudent pour des projets de court terme moins importants.
Diversifiez votre portefeuille
Comment investir en bourse sans y perdre de plumes ? La diversification est une stratégie d’investissement clé qui consiste à répartir votre argent entre différents types d’investissements.
En suivant cette règle, vous réduisez les risques de perte tout en maximisant les chances de réaliser de beaux profits.
Vous pouvez par exemple investir une partie de votre argent en actions pour profiter de leur potentiel de croissance, une autre partie dans des obligations pour leur stabilité, et une dernière partie dans l’immobilier pour les revenus locatifs récurrents.
Suivre et ajuster votre portefeuille
Une fois que vous avez commencé à mettre de l’argent de côté, il est crucial de suivre régulièrement l’évolution de vos investissements. N’arrêtez jamais de vous poser la question de comment investir son argent.
Cela peut impliquer de vérifier régulièrement la performance de vos investissements, de comparer leurs rendements avec ceux du marché, et d’ajuster votre portefeuille si nécessaire.
Par exemple, si certains de vos investissements ne performent pas bien, vous pouvez envisager de les vendre et de réinvestir l’argent dans des investissements plus prometteurs. De même, à tout nouvel objectif, réfléchissez à la meilleure façon de comment investir pour y répondre.
Conclusion
“Comment investir”, et “dans quoi investir son argent” ne sont pas des questions qu’il faut commencer à se poser à la cinquantaine ! Placer son argent quand on est jeune doit être une priorité dès qu’on commence à disposer d’un revenu. Cela peut sembler complexe de prime abord, mais ça n’a finalement rien d’insurmontable ni même de difficile.
Acquérir quelques éléments de base, apprendre à planifier dépenses et épargne vous suffira pour commencer à construire un portefeuille d’investissements. Avec lui, vous pourrez sans difficulté atteindre les grands et petits objectifs de votre existence : projets immobiliers ou autres, retraite, transmission, une fois que vous aurez construit votre stratégie d’investissements, vous pourrez sereinement travailler à les concrétiser.
Commencez donc à penser à comment investir dès aujourd’hui. Placer votre argent dans les actions, le PEA, les SCPI, l’immobilier locatif, le PER, ou encore dans des contrats d’assurance vie, sont autant d’options à considérer.
Prenez le temps de comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option. Et n’oubliez pas que, malgré les risques, l’investissement est un moyen puissant d’accroître votre patrimoine et de sécuriser votre avenir financier.