1minRéduire mes impôts, c'est possible?
Comment réduire mes impôts ? Cette question, vous vous l’êtes probablement déjà posée, surtout si vous êtes en train de lire ces lignes.
À travers cet article nous répondons à la question de savoir où investir pour réduire ses impôts. Découvrons les différentes solutions permettant de réduire ses impôts, notamment la défiscalisation immobilière, les travaux dans sa résidence principale et divers placements financiers tels que les FCPI, FIP, PEA, PER et PERP.
Ces informations vous aideront à mieux comprendre les dispositifs fiscaux existants et à choisir les meilleures stratégies d’investissement pour optimiser votre situation fiscale.
Sur quoi se basent les impôts ?
Les impôts sont des prélèvements obligatoires effectués par l’État et les collectivités locales, afin de financer les services publics et les dépenses publiques. Ils sont basés sur différents critères et varient selon le type d’impôt concerné.
Dans le cas de l’impôt sur le revenu (IR), il est calculé sur la base des revenus perçus par un individu ou un foyer fiscal au cours d’une année civile. Les revenus sont regroupés en différentes catégories (salaires, pensions, revenus fonciers, etc.) et soumis à un barème progressif. Le montant de l’IR dépend alors des revenus et de la situation familiale du contribuable.
Pour ce qui est de la taxe foncière, elle est payée par les propriétaires de biens immobiliers et est calculée sur la valeur locative du bien. Le montant de la taxe foncière varie selon la situation géographique du bien et les taux d’imposition fixés par les collectivités locales.
La taxe d’habitation est quant à elle un impôt payé par les occupants d’un logement, qu’ils soient propriétaires ou locataires. Comme pour la taxe foncière, son montant dépend de la valeur locative cadastrale du logement et des taux d’imposition locaux.
Ces deux dernières taxes relèvent des impôts locaux.
Évoquons également la Contribution Sociale Généralisée (CSG) et la Contribution pour le Remboursement de la Dette Sociale (CRDS). Il s’agit de prélèvements sociaux s’appliquant sur la majorité des revenus (salaires, retraites, revenus du patrimoine, etc.) et permettant de financer la protection sociale et le remboursement de la dette sociale.
Connue de tous, la Taxe sur la Valeur Ajoutée (TVA) est ce qu’on appelle un impôt indirect. En effet, elle est prélevée lorsque nous achetons des biens et des services. Son taux varie en fonction du type de bien ou service consommé (taux normal, réduit ou intermédiaire).
La défiscalisation immobilière
La défiscalisation immobilière est un mécanisme qui permet aux investisseurs de bénéficier de réductions d’impôts lorsqu’ils investissent dans l’immobilier. Il s’agit d’une des solutions parmi les plus efficaces pour celles et ceux qui cherchent à investir pour réduire leurs impôts.
Il est important de bien se renseigner sur les dispositifs existants et de respecter les conditions requises pour en tirer pleinement parti.
Comprendre la loi Censi-Bouvard
La loi Censi-Bouvard concerne les investissements dans les résidences de services neuves ou réhabilitées (résidences étudiantes, seniors, de tourisme, etc.).
Ce dispositif permet aux investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt de 11% du prix d’achat du bien, répartie sur 9 ans. De plus, il est possible de récupérer la TVA sur le prix d’acquisition.
Pour être éligible, il faut s’engager à louer le bien en meublé pendant au moins 9 ans et respecter certains critères de qualité.
Tout savoir de la loi Malraux
La loi Malraux a été mise en place pour encourager la restauration de bâtiments historiques ou situés dans des secteurs sauvegardés.
Ainsi, les investisseurs qui réalisent des travaux de rénovation peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt de 22% à 30% du montant des travaux, selon la localisation du bien.
Il faut toutefois respecter certaines conditions, comme obtenir l’accord préalable de l’Architecte des Bâtiments de France et s’engager à louer le bien non meublé pendant au moins 9 ans.
La nue-propriété
L’investissement en nue-propriété consiste à acquérir la nue-propriété d’un bien immobilier, tandis que l’usufruit (droit d’utiliser et de percevoir les revenus du bien) est cédé temporairement à un tiers, souvent pour une durée allant de 15 à 20 ans.
Ce dispositif permet aux investisseurs de bénéficier d’une décote sur le prix d’achat du bien et de ne pas payer d’impôt sur les revenus fonciers pendant la durée de l’usufruit.
À l’issue de cette période, l’investisseur récupère la pleine propriété du bien sans frais supplémentaires.
Les travaux dans sa résidence principale
Effectuer des travaux dans sa résidence principale est également une façon d’investir pour réduire ses impôts. Effectivement, il existe des dispositifs de réduction fiscale accessibles lors de la réalisation de certains travaux de rénovation énergétique et d’économies d’énergie.
Il s’agit principalement des travaux de rénovation énergétique relatifs à l’isolation, au remplacement des fenêtres ou à l’installation d’équipements utilisant des énergies renouvelables.
Les aides peuvent prendre la forme d’un Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (CITE) qui permet de déduire de l’impôt sur le revenu une partie des dépenses engagées pour ces travaux.
D’autres aides, comme l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) ou les subventions de l’Agence nationale de l’habitat (ANAH), peuvent également être sollicitées. Il est essentiel de se renseigner sur les conditions d’éligibilité et les démarches à effectuer pour bénéficier de ces dispositifs.
Faut-il investir dans une résidence principale avant d’investir dans le locatif ?
Investir dans sa résidence principale peut présenter des avantages fiscaux, notamment en termes de crédit d’impôt pour certains travaux de rénovation énergétique.
Toutefois, il est important d’évaluer la rentabilité de cet investissement par rapport à un investissement locatif, qui peut offrir des dispositifs de défiscalisation attractifs, comme ceux mentionnés précédemment.
Chaque situation étant unique, il est recommandé de se faire accompagner par un professionnel pour déterminer la meilleure stratégie pour investir afin de réduire ses impôts.
L’investissement en FCPI ou FIP
Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) sont des dispositifs d’investissement permettant de soutenir le développement des PME innovantes ou régionales.
En investissant dans ces fonds, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu égale à 18% du montant investi, plafonnée à 12 000 euros pour une personne seule et 24 000 euros pour un couple.
Les plus-values réalisées à la sortie sont également exonérées d’impôt sur le revenu, mais restent soumises aux prélèvements sociaux. Pour en bénéficier, l’investisseur doit conserver ses parts pendant au moins 5 ans.
Le PEA
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte-titres permettant d’investir en actions européennes et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Les dividendes et les plus-values réalisées sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention, sous réserve de ne pas effectuer de retrait avant cette échéance. Seuls les prélèvements sociaux restent dus.
Le PEA est plafonné à 150 000 euros pour une personne seule, et chaque membre d’un foyer fiscal peut détenir un PEA.
Le PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif permettant de se constituer un capital en vue de la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, et se présente comme une autre façon d’investir pour réduire ses impôts.
En effet, les versements effectués sur le PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de certains plafonds. Les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux. Au moment de la retraite, les sommes perçues sous forme de rente viagère sont imposables à l’impôt sur le revenu selon le barème des pensions.
Le PERP
Le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) est un contrat d’assurance-vie permettant de se constituer une épargne-retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les versements sur le PERP sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10% des revenus professionnels, avec un plafond fixé à environ 32 900.
Les intérêts générés sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux. Lors de la retraite, les sommes perçues sous forme de rente viagère sont imposables selon le barème des pensions et soumises aux prélèvements sociaux.
Il existe de nombreux moyens de réduire son impôt, notamment à travers l’investissement. Les équipes de Prosper sont à votre écoute pour vous aider à optimiser votre fiscalité.