1minPourquoi et comment préparer sa retraite dès 20 ans ?
Vous vous demandez probablement pourquoi vous devriez commencer à préparer votre retraite jeune alors que vous êtes à peine entré dans la vie active ou que vous n’avez pas terminé vos études. L’idée peut sembler étrange, mais en réalité, elle est très pertinente et stratégique. En prenant de l’avance, vous pouvez travailler dès maintenant à vous assurer une retraite confortable et compenser la diminution annoncée des pensions de retraite. Une fois compris comment gérer votre budget, vous pourrez épargner sur des produits plus ou moins risqués. Voici quelques pistes.
Investissez sur vous-même
Investir sur soi-même est sans doute le premier pas pour préparer sa retraite jeune. Votre projet de vie repose en effet sur vous, vos objectifs, vos compétences ainsi que votre engagement dans le travail. Cet auto-investissement repose principalement sur trois éléments fondamentaux.
Ne cessez pas de vous former tout au long de la vie
Vous êtes jeune, en pleine phase d’apprentissage. Votre vie d’adulte est devant vous, et vous allez la construire progressivement. Mais d’abord, c’est le moment de vous former, de vous spécialiser, et d’acquérir des compétences qui vous seront précieuses tout au long de votre activité professionnelle. Plus vous serez compétent et qualifié, plus votre capacité à générer des revenus importants sera élevée. Et plus vous aurez l’opportunité de trouver des emplois motivants !
Consolidez votre capital santé
La vie n’est pas un long fleuve tranquille. Si l’on y passe de très nombreux moments agréables, on y croise également de nombreux aléas qui peuvent la rendre difficile. Affronter ces événements requiert d’être physiquement et mentalement bien armé : on peut plus facilement résister et prendre les bonnes décisions.
La santé, même si cela semble très convenu de l’écrire, est l’un des biens les plus précieux dont on dispose. Pour envisager des années de retraite active et heureuse, il est essentiel de tout faire pour la préserver. Cela passe par une alimentation saine et la pratique d’exercice régulier. En investissant dans votre santé aujourd’hui, vous contribuez à réduire les dépenses médicales que vous pourriez avoir à la retraite et pourrez profiter plus longtemps et mieux de votre vie. C’est cela aussi, préparer sa retraite jeune !
Soignez votre réseau professionnel
Entretenir et développer votre réseau professionnel s’avérera bénéfique pour votre futur. Au gré des rencontres au cours de votre parcours professionnel, mais aussi du maintien des liens avec vos anciens camarades d’étude, vous vous constituerez un carnet de contacts important et très utile. Il peut vous ouvrir des portes et des opportunités qui favoriseront votre ascension professionnelle et vos revenus.
Maîtrisez vos finances personnelles
Apprendre à maîtriser ses finances personnelles est indispensable pour gérer son argent au quotidien et pour bien préparer sa retraite jeune. Cela implique de comprendre comment fonctionne un budget, et de savoir comment gérer efficacement son argent.
L’épargne et le budget
Établir votre premier budget
La première chose à faire est d’apprendre à établir un budget. Commencez à faire un bilan détaillé de votre situation financière : vos dépenses récurrentes, vos achats quotidiens, vos autres sorties d’argent en affectant à chaque dépense un poste : alimentation, loisirs, charges, etc. Pour chacun des postes et chacune de vos dépenses, interrogez-vous :
- S’agit-il d’une dépense indispensable, importante, peu importante ou sans importance,
- Quel effort cela vous coûterait de ne pas la reproduire ?
- Existe-t-il des alternatives moins coûteuses pour le même produit/service ?
Une fois cet exercice réalisé, vous n’aurez plus à y revenir. Prenez des décisions, et construisez votre budget à la fois réaliste et économe. Vous constaterez qu’il n’est pas difficile de moins dépenser sans sacrifice !
Apprendre à épargner
L’épargne, quant à elle, est essentielle pour constituer un fonds d’urgence et commencer à investir pour votre retraite. En suivant votre budget fraîchement créé, vous parviendrez à commencer à mettre de l’argent de côté.
Une première étape consiste à vous constituer une réserve d’urgence. Votre première épargne sera consacrée à ce premier palier : disposer de façon immédiate de quelques milliers d’euros en cas d’urgence et d’imprévus. Attention toutefois : cette épargne directement accessible ne doit pas être utilisée pour des dépenses courantes ! Préservez là !
Une fois cette épargne de précaution installée, vous pourrez commencer à penser à une épargne sur un plus long terme, et aux objectifs que vous lui affecterez. C’est là que vous commencerez à préparer votre retraite jeune.
La gestion de la dette : l’ennemi du jeune épargnant
Il est également essentiel de savoir gérer vos dettes. Vous avez peut-être contracté un emprunt. Vous vous apercevrez que ce n’est jamais gratuit : pire, les dettes à taux d’intérêt élevé peuvent être un véritable frein à votre capacité d’épargne.
Il est donc important de les gérer efficacement pour éviter qu’elles n’entravent votre capacité à préparer votre retraite jeune. Ainsi, avec le budget que vous avez mis en place, essayez de dégager suffisamment d’argent pour pouvoir rembourser par anticipation et ne plus avoir un boulet qui peut vous suivre des années durant.
Les placements risqués : c’est le moment !
Comme vous êtes jeune, et même si vous n’avez pas encore beaucoup d’argent, vous disposez d’un capital précieux : vous avez du temps devant vous. C’est l’âge idéal pour prendre des risques financiers afin d’accroître, à terme, votre patrimoine, et c’est pourquoi préparer sa retraite jeune est la solution la plus intelligente. Que ce soit l’investissement en actions, en immobilier ou dans des start-ups, ces placements risqués peuvent générer des rendements significatifs sur le long terme.
L’investissement en actions
L’investissement en actions peut être risqué, mais il offre également un potentiel de rendement élevé. Il peut être une excellente façon d’accroître votre patrimoine sur le long terme. En effet, le marché des actions semble très volatil. Une mauvaise nouvelle internationale, une entreprise notoire en difficulté et voilà que « la bourse chute » ! Ces aléas sont le quotidien des marchés financiers.
L’intérêt de commencer jeune est double :
- Se donner le temps de comprendre les mécanismes de la Bourse,
- Laisser le temps faire son travail : vous aurez commencé à acheter des actions, de manière diversifiée, elles monteront puis descendront. Continuez tout au long de votre vie d’acheter, même peu. Vous constaterez après quelques années que la valeur de votre portefeuille sera bénéficiaire. Le temps lisse les aléas.
L’investissement immobilier
Investir dans l’immobilier peut également être une option intéressante. Que ce soit pour générer des revenus locatifs ou pour bénéficier d’une plus-value à la revente, l’immobilier est un placement judicieux pour préparer sa retraite jeune.
Disposer d’un bien immobilier jeune permet :
- De toucher un loyer s’il est loué et d’épargner une partie de ce revenu,
- Ou d’habiter dans son bien, sans avoir à payer de loyer,
- De le revendre et d’acheter plus grand, ou plusieurs petites surfaces à louer,
- De constituer un patrimoine.
C’est à la vingtaine qu’il est conseillé de commencer à devenir propriétaire. Cette première étape n’est pas toujours facile à franchir ; il vous faudra faire un emprunt (qu’une location pourra vous rembourser mensuellement) sur un long terme. Mais c’est un excellent placement, sans risque élevé.
L’investissement dans les start-ups
Investir dans des start-ups est risqué, mais le potentiel de rendement est énorme. Si vous êtes prêt à prendre un risque réel — la start-up peut fermer ses portes, annulant votre investissement —, faites-le. Mais attention, cela ne doit représenter qu’une partie très minime de votre épargne. Avec un peu de chance et d’intuition, cela peut fortement booster votre épargne pour la retraite.
PER, Assurance vie, PEL : comment choisir ?
Pour bien préparer sa retraite jeune, il est essentiel de choisir le bon véhicule d’investissement. Le Plan d’Epargne Retraite (PER), l’assurance vie et le Plan Épargne Logement (PEL) sont trois options populaires. Qu’est-ce qui les distingue ?
Le Plan d’Épargne Retraite
Le PER est un produit d’épargne spécialement dédié à la préparation de la retraite. Les sommes versées régulièrement sont déductibles du revenu imposable et les revenus générés sont exonérés d’impôt. C’est une option intéressante pour ceux qui souhaitent se constituer un complément de revenus pour leur retraite. L’un des avantages du PER est qu’une fois parvenu au stade de la retraite, si vous optez pour une sortie en rente viagère, celle-ci viendra augmenter sensiblement vos pensions de retraite et vous permettre une nouvelle vie confortable.
L’assurance-vie
L’assurance vie est très flexible. Elle offre de nombreux avantages fiscaux, notamment en termes d’abattement sur les plus-values. Ce produit très populaire permet également d’investir dans une grande variété de supports, allant des fonds en euros sécurisés aux unités de compte plus risquées. Vous pouvez donc choisir un contrat d’assurance vie à faible risque ou, au contraire, plus risqué. Et c’est l’idéal pour préparer sa retraite jeune : pas besoin de placer de grosses sommes au début, l’essentiel est d’ouvrir un nouveau contrat. Vous pourrez garnir votre assurance vie plus tard. Bonus : vous pouvez disposer d’autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez, et ainsi gérer vos rendements d’assurance-vie comme vous le souhaitez.
Le Plan Épargne Logement (PEL)
Spécialement pensé pour l’achat d’une résidence principale, Le Plan d’Epargne Logement offre un taux d’intérêt garanti et peut ouvrir droit à une prime d’État. De plus l’assurance-vie bénéficie d’une taxation particulière. Bien qu’il ne soit pas spécifiquement dédié à la retraite, il peut être un moyen efficace de se constituer un patrimoine immobilier.