Rendement assurance vie : quels sont les meilleurs ?

L’assurance-vie est un placement très prisé des Français, notamment pour son régime fiscal particulièrement favorable. Comme pour tous les contrats d’épargne, il n’est pas rare de se questionner au sujet de la rentabilité de cet investissement. Choisir le support le plus rémunérateur possible fait, en effet, partie des objectifs de chacun d’entre nous. Toutefois, en matière d’assurances-vie, les rendements diffèrent selon de nombreux critères. Pour cette raison, vous devez choisir votre contrat de façon éclairée, et en ayant les bonnes informations en amont. Découvrez les meilleurs rendements d’assurance-vie en 2024.

Assurance-vie monosupport et multisupport : quelle différence de rendement ?

L’assurance-vie est avant tout une enveloppe fiscale. Elle offre la possibilité à l’épargnant d’investir sur différents supports qui répondent à de multiples objectifs. On distingue ainsi :

• Les contrats monosupport : votre argent est placé sur un fond unique, et le capital est garanti et sécurisé. Ce support est également appelé le fonds en euros de l’assurance-vie. Sa composition varie d’un contrat à l’autre, entre obligations d’États ou d’entreprises, immobilier, actions, etc.
•  Les contrats multisupports : votre argent est réparti sur de multiples supports, incluant les unités de compte de l’assurance-vie (UC) selon la répartition que vous aurez choisie.

Le rendement d’assurance-vie généré dépend directement de la performance de ces supports sur le long terme. Le fonds euros vous offre un placement 100 % sécurisé. Autrement dit, sur un tel contrat, vous ne risquez pas de perdre votre capital. En revanche, le potentiel de rendement du fonds euros reste faible.

A contrario, les unités de compte sont des supports d’investissement. Dès lors, vous pouvez placer tout ou partie de votre épargne sur un ou plusieurs de ces supports financiers de sorte à acquérir des classes d’actifs différents (parts d’actions, d’obligations, de fonds de placement, etc.).

Avec l’assurance-vie en UC, vous pouvez vous constituer un portefeuille diversifié et réduire le risque tout en cherchant le rendement. Toutefois, notez que les unités de compte ne vous assurent aucune garantie en capital. Il s’agit d’un placement risqué, sur lequel vous pouvez réaliser des gains, mais aussi des pertes, sans pouvoir contrôler l’évolution des marchés.

Rendement moyen de l’assurance-vie pour 2024

Chaque année, les assureurs publient des classements des meilleurs contrats d’assurance-vie. Ils communiquent leurs résultats N-1 au début de l’année N. Les taux de rendement du fonds en euros de chaque contrat disponible sur le marché sont ainsi évalués.

D’une façon générale, si l’on regarde les 30 dernières années, on remarque que le rendement moyen des fonds en euros diminue chaque année. Toutefois, afin d’avoir toutes les cartes en main en ce qui concerne vos placements de 2024, il convient d’analyser la rentabilité d’un fonds euros sur le long terme (3, 5 et 8 ans).

Voici le rendement moyen de l’assurance-vie en fonds euros sur les 8 dernières années :

• rendement moyen sur 3 ans : 8 % ;
• rendement moyen sur 5 ans : 15 % ;
• rendement moyen sur 8 ans : entre 25 et 30 %.

Notez qu’il ne s’agit là que d’un taux moyen, et qu’au-delà du taux affiché, il faut également tenir compte des frais de gestion ainsi que des prélèvements sociaux qui peuvent minorer la rentabilité brute. En outre, certains établissements peuvent parfois être moins rémunérateurs que d’autres. De la même façon, il est important d’indiquer que le rendement de l’assurance-vie des années passées ne présage en rien des performances futures.

Rendement moyen de l’assurance-vie en fonds euros en 2024

D’après la Fédération Française de l’Assurance (FFA), en 2021, le taux de rendement moyen de l’assurance-vie était de 1,28 %. Ce rendement d’assurance-vie ne dépasse plus celui du Livret A ou encore du Livret de Développement Durable (LDD) tous les deux actuellement à 3%. En revanche, le plafond du LDD est fixé à 12,000€. le  Toutefois, avec une inflation à 2,8 % en décembre 2021, les fonds euros ne sont malheureusement plus très rentables.

Bien sûr, le rendement effectif diffère parfois largement d’un contrat à un autre, notamment en fonction de la composition du fonds euros et des choix de gestion de chaque structure.

Si vous vous questionnez au sujet du rendement de l’assurance-vie sur un contrat multisupport, sachez qu’il est presque impossible d’estimer un taux de rentabilité. Les gains et les plus-values qui peuvent être réalisés, en effet, dépendent entièrement :

• de la santé des marchés financiers ou immobiliers ;
• du choix de gestion et d’arbitrage des assureurs ;
• des types d’actifs sur lesquels votre capital est placé, etc.

Comment souscrire une assurance-vie et espérer un bon taux de rendement ?

Le taux de rendement de l’assurance-vie en fonds euros des dernières années n’est évidemment pas le seul critère à étudier lors du choix d’un contrat d’assurance-vie. Toutefois, cela reste un élément important à analyser, notamment si vous souscrivez à ce contrat dans une optique de rentabilité de votre épargne. Même si, encore une fois, les résultats passés ne présagent en rien des résultats à venir, regarder les palmarès publiés chaque année par les organismes peuvent vous permettre de faire une première sélection.

Au-delà du rendement, notez également les frais qui sont appliqués pour les contrats qui vous intéressent, les différents types de supports disponibles ainsi que la qualité du service, par exemple. Ces éléments sont également cruciaux, et vous permettront encore une fois d’écarter certains contrats et certains assureurs afin de maximiser vos gains.

Enfin, la technique ultime pour souscrire à une assurance-vie et espérer un bon taux de rendement est de réaliser un comparatif des offres disponibles sur le marché. Pour ce faire, vous pouvez contacter votre banque, votre assureur, votre cabinet de gestion patrimoniale ou simplement vous servir d’un comparateur d’assurances-vie en ligne.

Faut-il souscrire à une assurance-vie dans une optique de rendement en 2024 ?

L’assurance-vie est un contrat d’épargne très souple. Il vous permet de vous constituer un capital à votre rythme, par le biais d’un versement unique ou de primes régulières. Pouvoir répartir votre épargne sur différents supports vous permet également de moduler le niveau de risques que vous êtes prêts à prendre, tout en diversifiant vos actifs à la recherche de rentabilité.

Ce contrat, en effet, peut s’avérer très rémunérateur. En revanche, en 2024, les Français souscrivent également à des contrats d’assurance-vie pour profiter de leur fiscalité avantageuse. Pendant la vie du contrat ou lors d’un dénouement, les titulaires des contrats ainsi que leurs bénéficiaires peuvent profiter d’avantages fiscaux considérables :

• abattement de 4 600 € pour une personne seule pour un contrat de plus de 8 ans ;
• exonération des capitaux transmis jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire ;
• aucune imposition en cas de difficultés majeures, etc.

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